Bill Badran, Planificateur financier
Retirer la RRQ avant ou à 65 ans : Quels sont les avantages et les inconvénients ?
Le Régime de rentes du Québec (RRQ) offre un soutien financier aux résidents québécois à la retraite, mais le moment choisi pour débuter les retraits peut avoir un impact important sur les bénéfices totaux. Voici les principaux avantages et inconvénients de prendre la RRQ plus tôt (dès 60 ans) ou d’attendre l’âge standard de 65 ans.
Avantages du Retrait de la RRQ Avant 65 ans
1. Flux de Trésorerie Immédiat
• Avantage : Retirer la RRQ dès 60 ans peut offrir un revenu essentiel si vous avez besoin d’un soutien financier immédiat, particulièrement si vous avez cessé de travailler ou avez des économies limitées.
• Inconvénient : Les paiements mensuels sont réduits de 0,6 % pour chaque mois avant 65 ans, ce qui peut entraîner une réduction de 36 % si vous commencez les retraits à 60 ans.
2. Flexibilité Accrue pour la Retraite
• Avantage : Un accès anticipé à la RRQ permet une plus grande flexibilité dans la gestion de vos autres actifs, surtout si vous avez des préoccupations de santé ou une envie de prendre votre retraite plus tôt.
• Inconvénient : Un montant mensuel réduit peut signifier moins de stabilité financière plus tard dans la vie, surtout si vous vivez plus longtemps que prévu.
3. Moindre Dépendance sur la RRQ à Long Terme
• Avantage : Retirer la RRQ tôt peut être logique si vous préférez dépendre moins des pensions gouvernementales à l’avenir. En utilisant la RRQ plus tôt tout en préservant d’autres investissements, vous pouvez diversifier vos sources de revenus de retraite.
• Inconvénient : Un retrait anticipé peut entraîner des prestations RRQ totales plus faibles à vie, surtout si vous vivez longtemps.
Avantages de Retirer la RRQ à 65 ans (ou plus)
1. Augmentation des Paiements Mensuels
• Avantage : En reportant la RRQ, vous recevrez des paiements mensuels plus élevés. Après 65 ans, chaque mois d’attente augmente le montant de 0,7 %, ce qui peut atteindre une hausse de 42 % à 70 ans.
• Inconvénient : Retarder les paiements signifie devoir attendre pour recevoir un revenu, ce qui peut être difficile si vous avez déjà pris votre retraite.
2. Meilleure Protection Contre la Longévité
• Avantage : Attendre pour retirer la RRQ offre une meilleure sécurité financière à long terme, particulièrement pour ceux qui vivent longtemps. Des paiements plus élevés garantissent un revenu régulier plus confortable pour les années de vieillesse.
• Inconvénient : Retarder le retrait peut être moins avantageux si votre espérance de vie est limitée ou si vous avez besoin d’un revenu immédiat.
3. Possibilité de Maximiser les Autres Sources de Revenu
• Avantage : En retardant la RRQ, vous pouvez maximiser les retraits d’autres investissements ou régimes qui génèrent un rendement moindre. Cela permet de tirer le meilleur parti de vos différentes sources de revenus.
• Inconvénient : Vous pourriez manquer d’une partie du montant total des prestations si votre retraite est écourtée par des raisons de santé.
Conclusion : Prendre une Décision Informée
Le choix entre retirer la RRQ avant ou à 65 ans dépend de nombreux facteurs : vos besoins financiers actuels, votre santé, et vos autres sources de revenus. Une approche personnalisée, peut-être avec l’aide d’un conseiller financier, vous aidera à maximiser vos avantages en fonction de votre situation personnelle.
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